T/NIFA 29-2024 金融数据安全治理实施指南

以下是对《金融数据安全治理实施指南》（T/NIFA 29-2024）核心内容的详细总结：

​​一、总体框架​​

1. ​​定位与范围​​

   • 适用于金融机构开展数据安全治理，提供全流程实施指引。
   • 覆盖数据全生命周期（采集、传输、存储、使用、删除、销毁）及组织、技术、风险管理等维度。

2. ​​治理目标​​

   • 建立与业务目标适配的数据安全管理体系，确保数据安全合规，维护国家安全、金融安全、公共利益及个人/组织权益。

3. ​​实施原则​​

   • 以“人”与数据为中心，平衡业务需求与风险，通过分类分级管理、全生命周期保护实现治理闭环。

​​二、治理框架构成​​

1. ​​指导依据​​

   • 法律法规、政策要求（如《数据安全法》）及机构战略为治理基础。

2. ​​核心模块​​

   • ​​组织建设​​：设立三级工作组（领导小组、实施小组、监督小组），明确分工：
     • ​​领导小组​​（决策层）：制定战略目标，审批重大决策。
     • ​​实施小组​​（执行层）：主导方（数据安全部门）负责制度建设、技术防护；协同方（业务部门）落实数据管控。
     • ​​监督小组​​（合规层）：审计评估、合规培训。
   • ​​数据分类分级​​：
     • ​​资产盘点​​：梳理全量金融数据（含结构化和非结构化），形成动态更新的资产清单。
     • ​​分类原则​​：系统性、规范性、稳定性、可扩展性。
     • ​​分级原则​​：合法合规、可执行、时效性、差异性和从高就严（核心数据≥5级）。
   • ​​风险管理​​：
     • ​​风险识别​​：覆盖数据生命周期各阶段（如采集违规、传输泄露、存储篡改、滥用使用等）。
     • ​​风险评估​​：利用风险矩阵量化可能性与影响，建立风险清单。
     • ​​风险处置​​：采取消除（非必要数据不采集）、减轻（加密/访问控制）、接受（定期重评估）、转移（保险/合同）四类策略。
   • ​​制度体系​​：
     • 涵盖数据安全管理制度、员工/三方人员管理、合作方管理、应急响应机制（含事件定级及上报流程）。
   • ​​技术体系​​：
     • 按生命周期部署技术措施（见图2）：
       • ​​采集​​：源验证、加密、分类分级标签。
       • ​​传输​​：TLS 1.2+协议、端到端加密。
       • ​​存储​​：4级+数据强制加密、备份与隔离。
       • ​​使用​​：脱敏展示、最小权限、操作日志留存（5级数据≥3年）。
       • ​​销毁​​：物理破坏/多次覆写，验证不可恢复性。

​​三、治理成果评估​​

1. ​​评估原则​​

   • 合法合规、客观公正、保密、全覆盖、最小影响业务。

2. ​​流程​​

   • ​​准备​​→​​执行​​→​​报告​​→​​审核​​四阶段，由监督小组主导。

3. ​​评估维度​​

   ​​维度​​	​​指标（14项）​​
   ​​安全管理​​	组织建设、制度流程、数据资产盘点、分类分级
   ​​安全保护技术​​	数据采集、传输、存储、使用、删除与销毁
   ​​风险运营​​	风险识别、清单管理、处置措施、应急响应

   • 机构可自定义权重与评级标准。

4. ​​持续改进​​

   • 根据评估结果优化治理措施，循环迭代直至达标。

​​四、关键支持文件​​

• ​​引用标准​​：
  GB/T 25069（安全术语）、JR/T 0197（数据分级）、JR/T 0223（生命周期规范）等。
• ​​配套工具​​：
  数据资产盘点模板、分类分级工具、加密脱敏技术、日志审计系统等。

​​五、实施要点​​

1. ​​动态治理​​：定期更新分类分级（如数据内容/场景变化时），每年评估“风险接受”项。
2. ​​三方协同​​：合作方需签保密协议，纳入安全评估；员工与三方人员统一管理。
3. ​​合规底线​​：个人金融信息销毁需验证不可恢复，禁止开发环境使用生产数据（脱敏除外）。

​​总结​​：该指南构建了“法律指引-组织基础-分类分级抓手-制度/技术/风险核心-评估闭环”的治理体系，强调业务与安全的融合，为金融机构提供从策略到落地的全链条方案。